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美國區(qū)域性銀行危機(jī)爆發(fā)！

當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月26日，美國共和第一銀行被監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉，這是美國今年首家被關(guān)閉的銀行。共和第一銀行的倒閉被視為去年3月以來美國區(qū)域銀行危機(jī)的余波。

共和第一銀行(Republic First Bank)

今年首家！美國一銀行被關(guān)閉

資產(chǎn)約為60億美元、擁有32家分行

美國當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月26日，美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)在官網(wǎng)發(fā)布聲明，稱美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉了在賓夕法尼亞州、新澤西州和紐約州運(yùn)營的地區(qū)銀行共和第一銀行(Republic First Bank)，該行也是美國今年倒閉的第一家銀行。

為保護(hù)儲(chǔ)戶利益，F(xiàn)DIC已經(jīng)和賓夕法尼亞州蘭開斯特全國協(xié)會(huì)富爾頓銀行(Fulton Bank)達(dá)成協(xié)議，后者將接手共和第一銀行的幾乎所有存款并買下其近全部資產(chǎn)。截至2024年1月31日，共和第一銀行約有60億美元資產(chǎn)和40億美元存款。

上述聲明還稱，共和第一銀行的32家分行最早將于27日作為富爾頓銀行的分行重新開業(yè)，儲(chǔ)戶最早可于26日夜間通過支票或自動(dòng)取款機(jī)等方式提取資金。

FDIC預(yù)計(jì)，共和第一銀行倒閉將消耗存款保險(xiǎn)基金(DIF)6.67億美元的成本，且相比于其他選擇，由富爾頓銀行收購共和第一銀行是對(duì)存款保險(xiǎn)基金損失最小的處置方式。富爾頓銀行則在官網(wǎng)的一份聲明中回應(yīng)，此次交易使公司在費(fèi)城市場(chǎng)的影響力幾乎翻了一番，公司存款總額約為86億美元。

值得一提的是，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)更多中小銀行倒閉早有預(yù)期。今年2月初，美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾曾在一檔節(jié)目中表示，一些規(guī)模較小的地區(qū)性銀行會(huì)面臨問題，但美聯(lián)儲(chǔ)正在與它們合作?！爱?dāng)然，會(huì)有一些銀行因此而不得不關(guān)閉或合并，大部分都是規(guī)模較小的銀行?！?/span>

去年至今已有6家銀行倒閉

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年美國至少有5家銀行倒閉，分別是美國硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行、心臟地帶三州銀行和公民銀行，這些銀行均為美國區(qū)域銀行。需要明確的是，今年倒閉的共和第一銀行與去年5月倒閉并被摩根大通收購的全美第14大銀行——第一共和銀行名稱雖然相似，但并不是一家，后者的規(guī)模要大得多。

據(jù)悉，危機(jī)爆發(fā)前，硅谷銀行、第一共和銀行、簽名銀行的資產(chǎn)規(guī)模在全美銀行排名分別為第16、14和29位，資產(chǎn)規(guī)模均超過千億美元。而截至2023年底，共和第一銀行的總資產(chǎn)為58.7億美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于上述三家銀行，但比心臟地帶三州銀行(1.39億美元)和公民銀行(0.66億美元)的規(guī)模要大不少。

事實(shí)上，共和第一銀行的倒閉早有端倪。2023年7月，該行曾在向投資者發(fā)表的演講中表示，存款數(shù)量正在下降，而且隨著利率上升，該銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)的價(jià)值已經(jīng)降低。此外，由于未能向美國證券交易委員會(huì)提交年度報(bào)告，共和第一銀行于2023年8月被納斯達(dá)克摘牌，1.25億美元的資本補(bǔ)充計(jì)劃也隨之告吹。

據(jù)悉，在正式宣告倒閉之前，共和第一銀行的監(jiān)管資本勉強(qiáng)為正，如果算上債券投資造成的4.25億美元“未實(shí)現(xiàn)損失”，所有者權(quán)益已經(jīng)微乎其微。咨詢公司Klaros Group 合伙人布萊恩·格雷厄姆 (Brian Graham) 表示，該行已經(jīng)資不抵債至少一年半了，在正式宣布倒閉之前，監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎一直試圖為其爭(zhēng)取出售或投資的時(shí)間。

還有下一家美國中小銀行倒閉嗎？

共和第一銀行并不是“孤獨(dú)”的。這場(chǎng)危機(jī)的大背景是，利率上升和商業(yè)地產(chǎn)價(jià)值下降加劇了許多地區(qū)和社區(qū)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)，由失去價(jià)值的房地產(chǎn)支持的未償還貸款面臨再融資挑戰(zhàn)。一個(gè)自然而然的問題是，美國還會(huì)不會(huì)有下一家中小銀行倒閉？

中國銀行研究院研究員杜陽對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，當(dāng)前，美國中小銀行風(fēng)險(xiǎn)問題存在進(jìn)一步惡化可能，商業(yè)地產(chǎn)困境給美國銀行業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。自本輪加息周期以來，美國商業(yè)地產(chǎn)基本面有所惡化，中小銀行是美國商業(yè)地產(chǎn)的主要融資方，存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)。

興業(yè)研究公司金融行業(yè)高級(jí)研究員陳昊曾告訴記者，每一輪危機(jī)都會(huì)加速美國中小銀行的合并。從歷史的演進(jìn)來看，近幾十年美國的中小銀行都是處于合并的過程中，美國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量也在持續(xù)下降。

美聯(lián)儲(chǔ)大樓

美聯(lián)儲(chǔ)最新發(fā)布！

美國區(qū)域銀行的生存狀態(tài)與高利率的環(huán)境密切相關(guān)，但高利率并沒有那么容易結(jié)束。當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月19日，美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布半年度金融穩(wěn)定性報(bào)告指出，通脹居高不下和利率長(zhǎng)期處于高位是金融穩(wěn)定的主要風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告還稱，通脹可能會(huì)比預(yù)期持續(xù)更長(zhǎng)的時(shí)間，這可能導(dǎo)致更嚴(yán)格的貨幣政策，加劇金融市場(chǎng)的波動(dòng)性，并導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格回調(diào)。

經(jīng)濟(jì)部門的數(shù)據(jù)顯示，在過去兩年經(jīng)歷了連續(xù)密集的加息之后，美國通脹在短暫回調(diào)后，正在經(jīng)歷著卷土重來的風(fēng)險(xiǎn)。盡管前期數(shù)據(jù)顯示，美國經(jīng)濟(jì)熱度有所緩解，通脹水平大幅回落。但是自去年第四季度開始，CPI漲幅忽上忽下，顯示要實(shí)現(xiàn)美聯(lián)儲(chǔ)將長(zhǎng)期通脹調(diào)回2%的目標(biāo)仍有距離。

美國勞工部此前公布的數(shù)據(jù)顯示，美國3月消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)同比增長(zhǎng)3.5%，漲幅較2月擴(kuò)大0.3個(gè)百分點(diǎn)，高于市場(chǎng)預(yù)期的3.4%，同時(shí)也高于前值3.2%，創(chuàng)下2023年9月以來最高水平。

芝加哥聯(lián)儲(chǔ)行長(zhǎng)古爾斯比上周在接受采訪時(shí)表示，在一系列高于預(yù)期的通脹數(shù)據(jù)發(fā)布后，美聯(lián)儲(chǔ)必須“重新校準(zhǔn)”政策?！耙粋€(gè)月的數(shù)據(jù)可能無關(guān)緊要，但現(xiàn)在我們已經(jīng)連續(xù)三個(gè)月看到這種情況，這足以引起關(guān)注。”他強(qiáng)調(diào)。

古爾斯比還提到，盡管通脹率在過去六、七個(gè)月中明顯改善并向2%的目標(biāo)靠攏，但目前的數(shù)據(jù)顯示通脹率遠(yuǎn)高于預(yù)期，因此必須暫停并重新審視當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況和政策。

中金發(fā)表研究報(bào)告指出，美國一季度核心PCE通脹超預(yù)期反彈，這是市場(chǎng)最大的隱患。通脹有彈性將提高美聯(lián)儲(chǔ)降息門檻，讓美元利率在高位停留更久。報(bào)告預(yù)計(jì)，美聯(lián)儲(chǔ)今年或只會(huì)降息一次，時(shí)間在第四季度。

作者丨唐婧

編輯丨曾芳

三月廿一 ，

世界舞蹈日。

歷史上的今天：

海峽兩岸間第一次握手。

臺(tái)灣海峽兩岸授權(quán)民間團(tuán)體的最高領(lǐng)導(dǎo)人汪道涵和辜振甫，

鄭重地在《汪辜會(huì)談共同協(xié)議》等4份文件上簽字，

兩位古稀老人睿智而深邃的目光相互凝視，

他們知道，兩岸關(guān)系的歷史從此翻開了新的一頁。

事無完美，人無完人，

誰的身上都有缺點(diǎn)和不足。

不要總是挑剔別人的過錯(cuò)，

凡事從自己身上找原因。

多反思自己，常包容別人，

才是最好的修為。